Faktoring

Szybka Definicja Faktoring to usługa finansowa polegająca na odkupeniu przez faktora (bank lub firmę faktoringową) wierzytelności handlowych (faktur) od przedsiębiorcy (faktoranta) przed terminem ich wymagalności. Firma otrzymuje gotówkę niemal natychmiast po wystawieniu faktury, nie czekając 30, 60 czy 90 dni na zapłatę od kontrahenta.

Faktoring stał się jednym z najpopularniejszych instrumentów zarządzania płynnością finansową w Polsce – z usługi korzysta już ponad 20 000 firm. Szczególnie przydatny jest przy długich terminach płatności i szybkim wzroście, gdy gotówka jest potrzebna tu i teraz.

Rodzaje faktoringu

Faktoring pełny (właściwy): faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności dłużnika. Faktoring niepełny (niewłaściwy): ryzyko niewypłacalności pozostaje po stronie faktoranta (regres do firmy). Faktoring odwrotny (zakupowy): faktor finansuje zobowiązania firmy wobec jej dostawców – firma dostaje od razu dłuższy termin płatności.

Faktoring a kredyt obrotowy

Faktoring nie obciąża zdolności kredytowej (nie jest kredytem), nie wymaga zabezpieczeń rzeczowych i rośnie automatycznie wraz z obrotami firmy. Koszt jest wyższy niż przy kredycie, ale elastyczność i brak zabezpieczeń czyni go atrakcyjnym dla MŚP.

Faktoring jawny a cichy

W faktoringu jawnym dłużnik jest informowany o cesji wierzytelności i reguluje płatności bezpośrednio do faktora. W faktoringu cichym (tajnym) dłużnik nie wie o faktoringu – nadal płaci faktorantowi, który przekazuje środki faktorowi.